Die Baufinanzierung

Thomas Hammer ist freier Wirtschaftsjournalist und Sachbuchautor. Er hat bereits viele erfolgreiche Ratgeber für die Verbraucherzentralen verfasst.

Der finanzielle Grundstein

Wer bei der Immobilienfinanzierung Risiken und Fallstricke vermeiden will, sollte sich zuvor umfassend informieren - immerhin können schon scheinbar geringe Differenzen bei den Konditionen zu Mehrkosten oder Einsparungen von mehreren tausend Euro führen.
Kompetent, konkret und leicht verständlich unterstützt dieser Ratgeber Bauherren sowie zukünftige Haus- und Wohnungskäufer beim Erstellen ihres individuellen Finanzierungskonzepts.

- Persönliche Finanzierungsplanung: Bedarf, finanzielle Belastbarkeit und Gesamtkosten ermitteln- Finanzierungsvarianten: Vor- und Nachteile von Bankdarlehen, Bausparvertrag und anderen Finanzierungsformen
- Staatliche Förderkredite
- Wohn-Riester: Wer kann profitieren und wann lohnt sich das?
- Praxishilfen: Mit vielen nützlichen Tipps, Berechnungsbeispielen, Checklisten und Adressen

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5 Vorwort

9 Die persönliche Finanzierungsplanung
11 Ermittlung des Finanzierungsbedarfs
11 Ermittlung der Gesamtkosten
17 Ermittlung des verfügbaren Eigenkapitals
20 Ergebnis: Ihr Finanzierungsbedarf
21 Ermittlung der monatlichen finanziellen Belastbarkeit
22 Ermittlung der monatlichen Einnahmen
23 Ermittlung der monatlichen Ausgaben
25 Ergebnis: Ihre monatliche Belastbarkeit
26 Die laufenden Kosten der Finanzierung
26 Ermittlung der monatlichen Finanzierungsbelastung
29 Vergleich von Finanzierungskosten und finanzieller Belastbarkeit
30 Ermittlung der möglichen Darlehenssumme
31 Finanzielle Absicherung des Kreditnehmers
32 Die Berufsunfähigkeitsversicherung
34 Die Risikolebensversicherung
35 Baufinanzierungs-Schutzbriefe

39 Die verschiedenen Möglichkeiten der
Baufinanzierung
41 Der Markt für Baufinanzierungen
43 Kreditabsicherung und Beleihungsprüfung
48 Hypothekendarlehen der Kreditinstitute
49 Gesamtablauf der Finanzierung
52 Konditionen der Annuitätendarlehen
68 Wie können Sie verschiedene Darlehensangebote vergleichen?
81 Die Bausparfinanzierung
82 Gesamtablauf der Bausparfinanzierung
92 Das Wartezeitproblem
94 Die staatliche Bausparförderung
99 Die richtige Finanzierungsstrategie in verschiedenen Ausgangssituationen
113 Sonstige Finanzierungsformen
113 Hypothekendarlehen mit Tilgung über Investmentfonds
114 Fremdwährungsdarlehen
116 Die staatliche Bauförderung
116 Fördermittel von Ländern und Kommunen
122 Förderkredite der KfW

127 Wohn-Riester
129 Die Rahmenbedingungen der Riester-Förderung
129 Wer bekommt die Riester-Förderung?
130 Wie hoch ist die Förderung?
131 Welche Voraussetzungen müssen beim Wohn-Riestern erfüllt werden?
132 Der Ablauf in der Praxis
132 Wie funktioniert das Wohn-Riestern?
133 Das Wohnförderkonto
135 Angebote von Banken und Bausparkassen
135 Welche Produkte gibt es?
139 Können die in bestehenden Riester-Verträgen angesparten Gelder als Eigenkapital genutzt werden?
139 Was passiert, wenn der Eigentümer stirbt?
140 Lohnt sich Wohn-Riestern und worauf müssen Bauherren und Käufer besonders achten?
145 Besondere Situationen in der Rückzahlungsphase
146 Vorzeitiger Ausstieg und Vorfälligkeitsentschädigung
148 Die Anschlussfinanzierung
151 Das Forward-Darlehen
154 Kreditverkauf - worauf Bauherren achten müssen
157 Rücklagen für Renovierungen
158 Was tun, wenn es finanziell eng wird ?

163 Abc der Baufinanzierung
Anhang
183 Anschriften
185 Stichwortverzeichnis
189 Impressum