Immobilienfinanzierung für Selbstnutzer

Dr. Gerd Kommer, LL.M. studierte BWL, Steuerrecht, Politikwissenschaft und Germanistik in Deutschland, den USA und in Liechtenstein. Er leitet ein Finanzberatungsunternehmen in München. 2016 wurde er für "Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs" mit dem Deutschen Finanzbuchpreis ausgezeichnet.

Hurra, wir kaufen ein Haus?Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird Ihnen helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende werden Sie clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für Ihre Familie das beste Ergebnis zu erzielen."Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld."Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH

Hurra, wir kaufen ein Haus?

Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird Ihnen helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende werden Sie clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für Ihre Familie das beste Ergebnis zu erzielen.

"Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld."
Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH

InhaltEinleitung 91 Grundsätzliche Überlegungen 151.1 Historische Renditen selbstgenutzter Wohnimmobilien in Deutschland 151.2 Entwicklungen, welche die künftige Rendite von Wohnimmobilien in Deutschland beeinflussen 211.3 Wie viel Eigenheim kann ich mir leisten? 251.4 Wie spare ich heute, wenn ich in ein paar Jahren ein Eigenheim kaufen möchte? 341.5 Eine neue oder eine gebrauchte Immobilie? 431.6 Wie beurteile ich, ob ein Kaufobjekt günstig oder teuer ist? 501.7 Ein Eigenheim finanzieren und gleichzeitig Vermögensanlagen tätigen? 622 Ihre Eigenheimfinanzierung - die wesentlichen Bausteine und Konzepte 712.1 Wie viel Eigenkapital einbringen? 712.2 Nebenkosten von Kauf und Verkauf (DE, AT, CH) 762.3 Zwischenfinanzierungszinsen und Bereitstellungsprovisionen 792.4 Laufende Nebenkosten: Instandhaltung und andere Kosten 832.5 Die monatliche Belastung berechnen 902.6 Die beste Zinsbindungsdauer 932.7 Die richtige Tilgungsdauer und der passende Tilgungsmodus 1022.8 Sondertilgungen und Vorfälligkeitsentschädigungen 1072.9 Eigenheim und Versicherungen 1152.10 Die wichtigsten Kreditformen und Kreditaspekte 1222.10.1 Annuitätendarlehen mit Festzinsbindung - der Standardfall 1222.10.2 Variabel verzinslicher Kredit 1362.10.3 Bausparvertrag 1402.10.4 Kombinationsfinanzierung mit Bausparvertrag 1462.10.5 Kombinationsfinanzierung mit Kapitallebensversicherung 1522.10.6 Riester-Darlehen (Eigenheimrente) 1582.10.7 Förderkredite und staatliche Zuschüsse 1742.10.8 Fremdwährungskredite 1812.10.9 Anschlussfinanzierungen 1842.10.10 Vorwärtsdarlehen (Forward-Darlehen/Vorauskredit) 1872.11 Kreditangebote richtig vergleichen - der Effektivzins und andere Kriterien 1922.12 Risiken, die mit Eigenheimerwerb und -besitz einhergehen 1983 Die konkrete Umsetzung Ihres Finanzierungsvorhabens 2053.1 Wo und wie kann ich mich bei der Kreditfinanzierung beraten lassen? 2053.2 Wo und wie besorge ich mir den günstigsten Kredit? 2103.3 Formalitäten und Prozess des Kaufvertragsabschlusses 2173.4 Checkliste: Unterlagen für die Bank 2263.5 Finanzierungsrechner im Internet 2294 Spezialfälle 2334.1 Ein Eigenheim auf Erbbaurechtsbasis 2334.2 Ein denkmalgeschütztes Eigenheim und seine Steuervorteile 2374.3 Umkehrhypotheken (Rückwärtsdarlehen) für Ruheständler 2405 Eigenheim und Steuern (Deutschland, Österreich,Schweiz) 2476 Die 20 teuersten Fehler bei Eigenheimkauf und -finanzierung 2537 Zusammenfassung: Was heißt das alles für Sie? 263Post Scriptum 267Anhang 269Vergleich nationaler Wohnimmobilienpreise in Europa 269Unterschiedliche nationale Eigenheimbesitzquoten und ihre Bedeutung 270Nützliche Webseiten für gegenwärtige und künftige Eigenheimbesitzer 274Literatur und Quellen 278Verzeichnis der Infoboxen 281Glossar 281Register 290Dank 292