Beschreibung:
Dirk Noosten ist Professor im Bereich Baumanagement und Finanzierung an der Hochschule Ostwestfalen-Lippe.
Der Bau oder Kauf einer Immobilie!
Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:
- Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf, um die monatliche Belastbarkeit zu berechnen?
- Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
- Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir leisten?
- Nach wie vielen Jahren bin ich schuldenfrei?
Finanzierungsbausteine wie Hypotheken und verschiedenste Darlehensformen werden ebenso erklärt wie wichtige Finanzbegriffe, damit Sie auf Augenhöhe mit Ihrer Bank verhandeln können.
Ein wichtiger Ratgeber für die wohl nachhaltigste finanzielle Entscheidung in Ihrem Leben!
Für alle, die sich mit dem Kauf, Bau oder Verkauf einer Immobilie beschäftigen:
- Privatpersonen, die bauen oder Wohneigentum erwerben möchten
- Bauträger und Immobilienmakler, die ihre Kunden gut beraten möchten
- Bauingenieure, Architekten, Wirtschaftsingenieure und Betriebswirte
- alle, die sich mit der Immobilienfinanzierung beschäftigen
Der Bau oder Kauf einer Immobilie!
Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:
- Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf, um die monatliche Belastbarkeit zu berechnen?
- Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
- Wie viel "Haus oder Wohnung" kann ich mir leisten?
Der Ratgeber ist ein Leitfaden für die private Baufinanzierung. Er richtet sich vor allem an Bauherren und Immobilienkäufer ohne oder mit nur geringen Kenntnissen in der Immobilienfinanzierung und soll diese als zukünftige Kreditnehmer auf die Gespräche und Verhandlungen mit den Banken und Bausparkassen vorbereiten. Damit wird er in die Lage versetzt, sich nicht auf das erstbeste Angebot der Hausbank verlassen zu müssen, sondern aktiv bei der Ausgestaltung des Kreditvertrages mitwirken zu können. Denn eine Fehlentscheidung bei einer Immobilienfinanzierung kann nicht nur mehrere Tausend Euro kosten, sondern im schlimmsten Fall den finanziellen Ruin bedeuten. Der Ratgeber gibt u.a. Antwort auf folgende Fragen:
- Nach wie vielen Jahren bin ich schuldenfrei?
- Wie viel muss ich für einen bestimmten Kreditbetrag regelmäßig an die Bank zahlen?
- Welche Kredithöhe kann ich mir leisten?
- Wie hoch ist die Restschuld nach 5, 10 oder 15 Jahren?
Vorwort ........................................................................................... 5Abbildungsverzeichnis ................................................................... 10Tabellenverzeichnis ....................................................................... 111 Ratgeber Baufinanzierung: Warum? ......................................... 132 Finanzielle Möglichkeiten richtig einschätzen........................... 152.1 Der Haushaltsplan ............................................................. 152.1.1 Einkünfte ........................................................................... 152.1.2 Ausgaben........................................................................... 162.1.3 Monatliche Belastbarkeit (Sparrate) ................................. 172.2 Das aktuelle Zinsniveau ..................................................... 192.3 Die Tilgungsdauer.............................................................. 212.4 Kredit: Wie hoch darf er sein? .......................................... 232.5 Eigenkapital ....................................................................... 232.5.1 Bargeld und kurzfristig verfügbare Mittel ......................... 242.5.2 Bausparguthaben .............................................................. 242.5.3 Rückkaufswerte kapitalbildender Lebensversicherungen 252.5.4 Guthaben in Riester-Verträgen ......................................... 252.5.5 Sonstige Mittel .................................................................. 262.5.6 Vorhandenes Grundstück ................................................. 262.5.7 Muskelhypothek ............................................................... 262.6 Gesamtbetrag für die Investition berechnen .................... 272.7 Nebenkosten ..................................................................... 292.7.1 Beim Kauf einer Immobilie ................................................ 292.7.2 Beim Bau einer Immobilie ................................................. 312.8 Höhe des Budgets ............................................................. 323 Die Sparphase bis zum Immobilienerwerb ............................... 353.1 Der Bausparvertrag ........................................................... 353.1.1 Drei Phasen ....................................................................... 353.1.2 Regelungen in Bausparverträgen ...................................... 383.1.3 Staatliche Förderung ......................................................... 393.1.4 Bausparvertrag oder Banksparplan mit anschließendemDarlehen? .......................................................................... 423.1.5 Vorhandene Bausparverträge in Finanzierung einbinden 433.2 Die Lebensversicherung .....................................................453.2.1 Kapital-Lebensversicherung einbinden ..............................463.3 Riester-Förderung ..............................................................463.3.1 Riester-Bausparvertrag ......................................................493.3.2 Riester-Verträge einbinden ...............................................494 Darlehensverträge .................................................................... 514.1 Zahlungsweise ....................................................................514.2 Verzinsung .........................................................................524.2.1 Soll- und Effektivzins ..........................................................524.2.2 Zinsbindung / variabler Zinssatz ........................................534.2.3 Bereitstellungszinsen .........................................................554.2.4 Bauzeitzinsen .....................................................................564.2.5 Disagio ...............................................................................564.3 Tilgung ...............................................................................574.3.1 Anfangstilgung ...................................................................574.3.2 Sondertilgung .....................................................................584.3.3 Tilgungsfreie Anlaufjahre ...................................................594.4 Sicherheiten .......................................................................594.4.1 Grundpfandrechte .............................................................594.4.2 Bürgschaft ..........................................................................614.4.3 Abtretung ...........................................................................614.4.4 Verpfändung ......................................................................624.5 Kündigungsmöglichkeiten ..................................................624.5.1 Ordentliches Kündigungsrecht...........................................634.5.2 Außerordentliches Kündigungsrecht .................................644.6 Beleihungswert ..................................................................644.6.1 Beleihungswert und Beleihungsgrenze .............................644.6.2 Immobilienwert- und Beleihungswertermittlung ..............655 Darlehensformen ...................................................................... 675.1 Annuitätendarlehen (Bankdarlehen) .................................675.2 Tilgungsfreie Darlehen .......................................................685.3 Riester-Bankdarlehen ........................................................685.4 Bauspardarlehen ................................................................685.5 Versicherungsdarlehen ......................................................695.6 Cap-Darlehen .....................................................................695.7 Arbeitgeber- und Verwandtendarlehen ............................715.8 Fremdwährungsdarlehen...................................................716 Tilgungsfreie Darlehen mit Tilgungsersatz ................................ 756.1 Vorausdarlehen und Bausparvertrag ................................ 756.2 Riester-Vorausdarlehen mit Bausparvertrag .................... 766.3 Tilgungsfreies Darlehen mit Kapital-Lebensversicherung . 766.3.1 Aufbau ............................................................................... 766.3.2 Vor- und Nachteile ............................................................ 786.4 Aktien oder Aktienfonds als Tilgungsträger ...................... 807 Öffentliche Förderung .............................................................. 817.1 KfW-Darlehen .................................................................... 817.2 BAFA-Förderung bei der Modernisierung einerBestandsimmobilie ............................................................ 847.3 Zinsgünstige Darlehen der NRW.Bank .............................. 867.4 Darlehen von Kirchen und Kommunen ............................. 908 Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen ......................... 919 Kreditvergleich ......................................................................... 9310 Tipps und Tricks ........................................................................ 95Anhang .......................................................................................... 99Tabellen ................................................................................. 100Adressen ................................................................................ 150Quellen ................................................................................... 153Register ....................................................................................... 155